最重要的重點，則從第六頁第18點申明開始，NYDFS以兆豐銀巴拿馬分行所涉嫌的運動為題，流露美方查核後發現，從2010到2014年間，紐約分行多次把匯錢到巴拿馬分行封閉兩個月 翻譯帳戶，被退匯以後，再以中介銀行批准付出進入帳戶，更顯著的是，匯錢的帳戶與收錢的帳戶，都是一樣持有者，也就是有特定人將可疑資金，透過兆豐銀紐約分行與巴拿馬分行之間進行進出。
23.紐約州金融服務署之檢查亦發現，兆豐紐約之人員並未遵守實行強化考核（針對高風險客戶所實行的增強程度考核）之既有政策與法式。例如紐約分行並未依自身之政策與法式，對這類客戶每季實行完全評估。也沒有紀律性對中低風險客戶即時進行週期性審查，以確認該等客戶之風險是否有增添 翻譯社
24.紐約州金融服務署之檢查同時發現，兆豐紐約在接管外國財政機構之對應戶頭時，也沒有對客戶實行恰當的考核。
25.在對30名客戶之資料進行評估後發現，約有三分之一欠缺關於其資產權利之適當資訊。此一資訊欠缺嚴重違背了紐約分行的「熟悉你的客戶（Know-Your-Customer, KYC）」法式。
金融圈人士特別將該裁罰贊成書內容最多疑點的重點，從第六頁起頭逐項翻譯概述，讓外界瞭解美方這份裁罰贊成書內容與兆豐金高層連日來說法的差別，業內人士認為，這份申明用詞之嚴峻，評述之強烈，應該就足以促使新當局詳查兆豐金此次 翻譯違規事宜，並究查所涉入的相幹人士，以及各相幹該負起督導的主管機關高層責任。
30.在2016年3月24日對於紐約州金融服務署2016年二月之檢查敷陳的回應中，該分行反駁了數項敷陳所提出之指摘。
31.在2016年3月的回應中多是最誇張的，就是兆豐國際與紐約分行傳播鼓吹部份活動其實不可疑。該行在回應中傳播鼓吹，在該等交易中，並沒有與洗錢防制規範所要求應呈報（即「可疑活動敷陳（SARs）」）相幹之舉止，因此該等交易其實不組成可疑勾當 翻譯社
32.這個說法完全誤解對洗錢防制法之既有诠釋。
33.該行也未迅即補正在2016年二月之搜檢報告中所指正之缺失。例如，除了於2016年春季與金融服務署的來文外，該行未採行充實步調以本色改良其遵守規範計畫之品質。
a. 兆豐紐約評估箇朗自由辨別行在洗錢防制上屬於高風險，原應對其採取每季加強考核，惟該分行對紐約州金融服務署搜檢小組坦承並未有效履行該考核。
e. 查抄小組亦指出，許多觸及可疑付款沖銷之箇朗自由辨別行之戶頭號碼，都是附近或相連，此亦為可疑活動之有力證據。
這份兆豐金與美國NYDFS的裁罰贊成書共22頁62點申明，上週末成法界與金融圈人士積極下載的熱點文件，且詳讀之後遍及認為這份文件「許多疑點值得繼續追查」。在裁罰書中，首先先申明兆豐金旗下兆豐銀營業狀況和此次金融查抄時程；緊接著說明金檢過程當中發現兆豐銀內控的破綻百出，並以「Poor Internal Controls（貧乏的內部節制）」來形容紐約分行的內控機制，並且枚舉所有紐約分行與總行之間的內控瑕疵。
兆豐紐約分行對紐約州金融辦事署之檢查的不妥與輕率回應
未對客戶進行恰當考核
34.兆豐國際與兆豐紐約殆於建置乙有用與遵守洗錢防制與美國財政部境外資產控制辦公室（OFAC）所要求之計畫，違反了紐約州法令規章第三卷第116.2。
35.兆豐國際與兆豐紐約殆於在紐約分行建置與提供真實與准確帳冊、戶頭資料與記載，以顯現所有買賣及勾當，違反了紐約州銀行法第200-c。
36.兆豐國際與兆豐紐約在被發現有詐欺、不實、登錄不實與居心未為真實登錄及其他造孽行為後，殆於向主管機關迅即提供陳述，違反了紐約州法令規章第三卷第300.1。
綜上所結，依銀行法第39與44節所賦與主管機關之權力，金融辦事局與該行昭示贊成以下進一步要求對該行活動加以評估之條件，補救措施，和所施加上裁罰：
兆豐國際銀行巴拿馬分行所涉嫌之勾當
26.查抄亦發現，紐約分公司的一般性風險控管存有嚴重瑕疵。例如紐約分公司在銀行保密法/洗錢防制之風險評估法式中，欠缺對分行客戶、產品、辦事與所辦事之地理位置之全盤性評估 翻譯社同樣的，僅實施為期六個月而非如建議之一年的評估，在方法論上也屬不足。
27.基於同來由，紐約分行對美國財務部境外資產節制辦公室（OFAC）所要求之風險評估，也有溝通的瑕疵。
摘譯紐約州金融辦事署依紐約州銀行法第39與44節所做（受處罰人）同意敕令
18.紐約分公司違反劃定之水平是嚴重的 翻譯社顯示出兆豐國際與其紐約分公司對嚴酷遵照劃定要求欠缺認識。
19.由於兆豐國際在巴拿馬市與箇朗自由區開設有分行，使上述缺失更為嚴重。巴拿馬長時間以來即被公認是從事洗錢的高風險國度，直至本年初才被免去受「財政特別步履（Financial Action Task Force）」視察之法式。巴拿馬文件與「莫賽克•馮賽卡（MossackFonseca）」司法事務所諜報的公然，益加證實巴拿馬是一個高風險 翻譯國家。是以，兆豐國際有義務對紐約與巴拿馬分公司間的銀錢活動生意業務，以最高規格加以考核與監視，但由其紐約分公司的違背規定可知該公司並未如斯做。
20.由兆豐國際之巴拿馬與紐約分行間龐大數量的財政流動，可見其違背劃定之嚴重性。例如據銀行自己之記載，紐約分行與箇朗自由區分行間的信譽生意業務總值在2013年與2014年別離是35與24億美金，與巴拿馬市分行同兩年交易 翻譯數值則是11億與45億美金。
21.兆豐國際總公司對上述交易相幹之風險加以冷視 翻譯社紐約州金融服務署查抄報告發現觸及巴拿馬分公司之兆豐國際交易，有洗錢之可能和部分可疑之流動。例如：
違背律例部分
b. 即便經屢次要求，兆豐紐約仍未依紐約州金融辦事署查抄報告和該行於2016年二月之規範查核終了會議之要求，對其巴拿馬市分行與箇朗自由區分行相幹銀行活動之性質供給恰當解釋。
d. 兆豐紐約在2010年至2014年間，從事了相當數量的付款授權，而該等買賣中，稀有個巴拿馬籍受款人之戶頭，是由箇朗自由辨別行在未取得合適「熟悉你的客戶（Know-Your-Customer, KYC）」法式所要求之文件下，即行結算之戶頭。舉動高度可疑。更可疑的是，這些戶頭大多僅開設不到兩年，有的乃至只開設不到一年，即行結算。啟人疑竇還包括，這些可疑付款沖銷之付款人與受款人均為同一人。在部門事例裡，原始付款唆使是在受款帳戶已結算後數個月才送出，而且這些可疑付款沖銷，至少一向延續到2015年。
22.有一在箇朗自由辨別行開立以受領來自兆豐紐約與其客戶解款之戶頭，屬於乙受有嚴重媒體負評之企業客戶。該受款人明顯觸及了違背美國手藝移轉相幹法令之活動 翻譯社惟即便經紐約州金融辦事署屢次要求，兆豐國際仍未對其何以未就此戶頭進行考核，提出成心義的注釋。
隨後NYDFS又以未對客戶進行恰當稽察為題，說明兆豐銀從總行到紐約分行對美方質疑的問題，以輕率的方式回應與總行未能有用監視，難以釐清認定之違規情事。
不適當的風險評估政策與程序
總公司未能有效監視
公股行庫兆豐金控（2886）旗下兆豐銀紐約分行遭美國紐約州金融廳（NYDFS）以涉嫌違反銀行保密法及反洗錢法，經由協商贊成繳交1.8億美元（約新台幣57億元）鉅額罰款。兆豐金高層幾回再三強調並未觸及實質洗錢，僅申報認知差距，但在DFS官網上所附的合意令（裁罰同意書）中，卻成法界與金融業熱點下載詳讀文件，且金融圈人士認為，裁罰書中從從第18點最先枚舉兆豐銀巴拿馬所涉洗錢疑點，緊接著23點以後再評述兆豐銀未對客戶進行稽核，無論用字遣辭軍相當嚴峻，認為新政府應當詳查美方所列各項疑點，讓兆豐銀具體違規能真正「內情畢露 翻譯社」
28.關於分公司對總公司就其相符法令之性能的報告，紐約州金融辦事署之檢查發現，每季規範查核會議記載並未送交總公司規範部門。紐約分公司僅延續代之以會議議程，而非完全會議記載。別的，紐約分公司關於每季規範查核會議之報告，對遵照規範之環境資訊不足，應就上季作成關於「可疑勾當報告（SARs）」之需要資訊，也付之闕如。這些缺失都使總公司規範部分沒法適切評估紐約分公司是否確切遵守規範。
29.總公司規範部門並未要求將紐約分行所利用與歸檔之文件由中文翻譯為英文，致規範機關沒法有用加以檢查。
以下為美方對兆豐銀紐約分行開罰之裁罰同意書重點內容：
c. 巴拿馬分行是代表數名解款人（可疑付款沖銷）沖銷其電匯付款之銀行，而兆豐紐約則是收受來自巴拿馬分行之可疑與不平常付款授權（或付款沖銷）當中介付款銀行。當檢查小組質問此一關係時，紐約分行人員所供給的卻是絕不相干的诠釋。
本文來自: https://tw.news.yahoo.com/-145910532.html有關翻譯的問題歡迎諮詢華頓翻譯社
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